Trong số những hình thức vay tiền, vay thế chấp vẫn luôn một trong những hình thức vay tiền truyền thống được đông đảo khách hàng lựa chọn sử dụng từ trước đến nay. Bên cạnh thế chấp nhà đất để vay tiền thì nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp đến khách hàng sản phẩm vay thế chấp xe ô tô. Vậy các bạn đã biết gì về hình thức vay này chưa, điều kiện, thủ tục vay như thế nào? Ngân hàng tiến hành định giá xe ô tô như thế nào khi cho vay tiền và địa chỉ vay tiền theo hình thức thế chấp bằng ô tô ở đâu uy tín, tin cậy? Trong bài viết hôm nay Cafebank.net sẽ giải đáp tất cả những câu hỏi trên đây giúp các bạn, hãy dành thời gian theo dõi nhé.

Vay thế chấp xe ô tô là gì?  

Vay thế chấp xe ô tô là hình thức vay tiền dành cho những người đang sở hữu xe ô tô và đơn vị cho vay tiền sẽ căn cứ vào giá trị của xe ô tô để quyết định hạn mức vay cho khách hàng.

Việc sử dụng xe ô tô thế chấp vay tiền đã được nhiều khách hàng lựa chọn để giải quyết vấn đề tài chính của mình bởi vì hình thức vay tiền này mang đến nhiều ưu điểm:

  • Thủ tục nhanh chóng, hồ sơ vay đơn giản giúp tiết kiệm tối đa thời gian và công sức cho khách hàng.
  • Người vay khi thế chấp xe vẫn được sử dụng xe ô tô bình thường
  • Phương thức trả nợ linh hoạt 
  • Hạn mức vay cao hơn so với nhiều hình thức vay thế chấp khác, hạn mức vay lên đến 85% giá trị xe ô tô 
  • Không cần qua môi giới, trung gian được tư tấn bởi đội ngũ nhân viên tín dụng giàu kinh nghiệm, chuyên nghiệp, nhiệt tình.

cam xe o to

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp xe ô tô

Điều kiện vay thế chấp xe ô tô

  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi từ 18 – 65 tuổi tính đến khi hết thời hạn vay, đang sinh sống và làm việc tại nơi có trụ sở hoặc chi nhánh của đơn vị cho vay
  • Khách hàng sở hữu xe ô tô và đứng tên trên các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, đồng thời xe ô tô thế chấp là xe đang sử dụng và điều kiện là không được quá 7 năm tính từ ngày đăng ký lần đầu tiên.
  • Người vay phải có thu nhập ổn định để đảm bảo quá trình vay trả nợ gốc và lãi, tính tại thời điểm vay vốn không được có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng

Thủ tục vay thế chấp bằng ô tô

Khách hàng đủ điều kiện vay thế chấp xe ô tô hãy chuẩn bị đủ các loại giấy tờ sau đây để được xét duyệt nhanh nhất.

  • Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân (nếu đã kết hôn cần cả của vợ và chồng)
  • Sổ hộ khẩu phô tô tất cả các trang kể cả trang trắng
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay tiền
  • Giấy tờ liên quan đến xe ô tô cầm cố bao gồm: Giấy đăng ký, thẻ bảo hiểm và đăng kiểm của xe
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng bao gồm: hợp đồng lao động/Giấy đăng ký kinh doanh, sao kê bảng lương/xác nhận lương/Sổ sách kinh doanh.
  • Và một số giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay.

Cách ngân hàng định giá xe ô tô

Khi khách hàng vay thế chấp xe ô tô thì ngân hàng sẽ phải tiến hành định giá tài sản. Vậy các bạn có tò mò về cách ngân hàng định giá xe ô tô, Cafebank.net sẽ bật mí cho các bạn câu trả lời nhé. 

Những yếu tố để định giá xe ô tô

Mỗi ngân hàng sẽ có những tiêu chí và mức định giá khác nhau tuy nhiên hầu hết các ngân hàng đều sẽ căn cứ vào các yếu tố sau khi định giá xe ô tô:

Hình thức bên ngoài bao gồm:

  • Đời xe, màu xe
  • Số kilomet đã đi
  • Nội thất trong xe
  • Số lần xe đã được bảo dưỡng, bảo hành 

Các yếu tố khác:

  • Biển số xe càng đẹp thì giá trị của xe cũng sẽ định mức cao hơn.
  • Chiếc xe đang được ưa chuộng, đời mới dễ thanh lý sẽ được đánh giá cao và được ưu tiên hơn do tính thanh khoản tốt trường hợp khách hàng không trả được nợ cũng sẽ dễ thanh lý.
  • Chính sách thuế hiện hành cũng là một trong những yếu tố quan trọng để định giá bởi vì xe ô tô tại Việt Nam là mặt hàng chịu thuế suất khá cao.

vay the chap o to

Các phương pháp ngân hàng định giá xe ô tô

Hiện tại các ngân hàng đang áp dụng 2 phương pháp để định giá khi khách hàng vay thế chấp xe ô tô. Cụ thể:

Phương pháp so sánh giá thị trường

Phương pháp này được các đơn vị cho vay sử dụng nhiều nhất bởi, thường được áp dụng cho những dòng xe có tính thanh khoản cao, sử dụng phổ biến và được nhiều người tìm mua. 

Nhân viên định giá sẽ tìm hiểu các thông tin liên quan đến ô tô mà khách hàng cầm cố: thông tin dòng xe, thông số xe, hãng xe,..,rồi so sánh với mức giá trên thị trường xe cũ để đưa ra giá trị phù hợp cho xe. Thông thường, mức giá được  đưa ra sẽ là giá trị trung bình của những chiếc xe có cùng “tình trạng” với chiếc xe mà khách hàng sử dụng để thế chấp.

Khách hàng sẽ được vay với hạn mức từ 75% đến 80% giá trị  xe, tuy nhiên trong thực tế cho những chiếc xe có giá chênh lệch lớn thì phương pháp này sẽ không thích hợp do đó cần phải sử dụng một phương pháp khác tiếp sau đây.

Phương pháp khấu hao  

Đây là phương pháp định giá quan trọng để ngân hàng định giá tài sản khi khách hàng chọn hình thức vay thế chấp xe ô tô

Cán bộ tín dụng sẽ xem xét một số yếu tố để định giá xe khi thế chấp, những tiêu chí đó có thể kể đến là:

  • Giá mua xe ô tô ban đầu
  • Xe đã sử dụng trong thời gian bao lâu, số kilomet đã đi
  • Thương hiệu của xe
  • Đánh giá tình trạng hình thức và nội thất bên trong xe: 
  1. Xe loại 1 có đặc điểm là xe còn mới, nội thất thiết bị trong xe đẹp, hệ thống máy móc động cơ chạy ổn định.
  2. Xe loại 2 là xe đã từng xảy ra va chạm hoặc bị xước xát nhưng vẫn đảm bảo về mặt động cơ
  3. Xe loại 3 là xe đã bắt đầu có dấu hiệu xuống cấp.

Các địa chỉ cho vay thế chấp xe ô tô uy tín

Nếu các bạn đang tìm kiếm địa chỉ vay thế chấp xe ô tô uy tín hãy tham khảo bảng tổng hợp ngay sau đây với mức lãi suất, thời hạn vay và hạn mức vay cụ thể và đưa ra được so sánh để lựa chọn dễ dàng nhất. 

Ngân hàng Lãi suất Hạn mức vay Thời hạn vay tối đa
PVcombank 6,8%/năm 85% giá trị xe 72 tháng
Phương Đông 6,99%/năm 80% giá trị xe 7 năm
TPBank + 6 tháng đầu áp dụng lãi suất 6,9%/năm

+ 12 tháng đầu áp dụng lãi suất 7,5%/năm

+ 18 tháng đầu áp dụng lãi suất 7,8%/năm

+ Từ 18 tháng trở đi áp dụng lãi suất 8,8%/năm

80% giá trị xe 6 năm 
Techcombank 3 tháng đầu áp dụng mức lãi suất 6,48%/năm và những tháng sau sẽ là 7,49%/năm 80% giá trị xe Ô tô cũ là 6 năm và ô tô mới là 7 năm
VIB + 7,99%/năm/6 tháng đầu

+ 9,39%/năm/12 tháng đầu

80% giá trị xe 7 năm
SCB 8,8%/năm/6 tháng đầu 80% giá trị xe 7 năm
ACB 11,2%/năm/3 tháng đầu 80% giá trị xe 7 năm
MBBank 3 tháng đầu áp dụng mức lãi suất 10,3 – 10,5%/năm + Xe trên 500 triệu 80% giá trị xe

+ Xe dưới 500 triệu 75% giá trị xe

7-8 năm

Qua bảng này các bạn có thể dễ dàng lựa chọn được ngân hàng đáp ứng được các yêu cầu của mình để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Trên đây là những thông tin cơ bản về hình thức vay thế chấp xe ô tô hy vọng các bạn sẽ hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp này và chọn được đơn vị cho vay uy tín chất lượng. Hãy “ĐĂNG KÝ VAY TRÊN CFB” ngay hôm nay để được cung cấp những thông tin về lĩnh vực tài chính mới nhất, đầy đủ nhất và chính xác nhất. 

Leave a Reply

+ +
%d bloggers like this: